Öncelikle belirtmek isterim ki 2007 yılından beri Bireysel Emeklilik Sİstemine para yatıran birisiyim. Bu dönemde 2 defa birikimimi geri çektim. En son 2013 Ağustos ayında tekrar yatırmaya başladım. Hatta hem kendi adıma(yaşım31) hem de annem adına yatırıyorum. Annem adına yatırmamın sebebi, benim 56 yaşını beklemem gerekirken annemin zaten şu anda 56 yaşını geçmiş olmasıdır. Dolayısıyla 2023 yılında annem emekliliği haketmiş olacak ve ben annemin emeklilik parasını alacağım. Bir nevi kendime yatırım yapıyorum anlayacağınız. Kendi adıma yatırdığım ise tamamen kendi emekliliğim için. Sistemle tanışmamın sebebi çalıştığım kurumun(şu an çalışmıyorum - bir banka) benim adıma da ek katkı yapması idi. Dolayısıyla sisteme girmemek çok saçma idi. Paramı çekmek istediğimde de oldukça karlı bir çekilde sistemden çıktım(2 defa). Daha önce yazdığım gibi 2013 yılında tekrar girdim hem annem adına hem de kendi adıma. Şu an çalıştığım yerden ek bir katkı almıyorum dolayısıyla ne yatırıyorsam, yatırdığım üzerinden kar ya da zarar ediyorum.
Ben Allianz ile çalışıyorum, bu demek değildir ki diğerleri kötü ya da iyi. Aşağı yukarı tüm şirketlerin benzer ürünleri var. Başka şirketlerle de çalışılabilir tabiki. SPK'nın sitesinden günlük olarak emeklilik fonlarının fiyatlarını takip ediyorum. Bunu tamamen kendi fonlarımı yılda 6 defa değiştirme hakkım olduğu için yapıyorum. Aşağıda Allianz Yaşam ve emekliliğin emeklilik fonlarının 2013 aralık'tan beri takip etmemin sonucundaki performanslarını görebilirsiniz. Rakamlar 10 Haziran 2016 tarihine göredir. Siz de ilgili fiyatları linkten bulabilirsiniz. Hatta diğer emekliik şirketlerinin fon fiyatlarını da inceleyebilirsiniz. Ben 2013'te hem annem hem de kendim için olan yatırdığım fonları ALR(İKİNCİ ESNEK EMEKLİLİK YATIRIM FONU) olarak seçmiştim. BU fonun özelliği yurtdışındaki teknoloji şirketlerinin(apple, facebook, yahoo) hisselerine yatırım yapması. 2013 yılında fonun ismi "uluslararası teknoloji bilmem ne fonu" idi. Adı sonradan değişti. Hatta o dönemde Emrah(evet küçük emrah) İspanya idi sanırım, yurt dışına gidip Facebook'un halka arzı sonrası hisse almaya gittiği haberleri yapılmakta idi. Ayrıca bu fonun diğer avantajı, yurt dışından hisse senedi aldığı için yatırımlarım döviz cinsinden yapılmakta iid. Dolayısıyla olası Dolar'ın TL karşısında değer kazanması benim portföyümün erimesine sebep olmuyordu. Aşağıda da görüldüğü gibi(ALR fonu) 2013 aralık'tan bu yana %72,63 değer kazandı. Bu getiriden Dolar'ın bu tarihten bu güne %41.81 olan artışını düşersek %30,82 gibi bir kurdan arındırılmış getiriye ulaşırız. Ayrıca o dönemden bu güne kadar ki enflasyon etkisini de düşersek (%19.63) net olarak %11.19 reel getiri elde etmiş bulunuyorum. Şunu da belirteyim fon fiyatlarının içinde fon işletim ücreti gibi ücretler de yer almaktadır.
Bir diğer nokta benim yatırımlarımı yönlendirdiğim fon bu yıl gerçekten kötü bir performans sergiliyor. Sebebi teknoloji şirketlerinin hisse fiyatlarının biraz gerilemesi. Kurdaki artış da zarardan kurtarmıyor. Keşke 6 ay önce altın fonuna(AMZ) geçse idim. Bu yıl ki getirisi %16.87. Biraz daha ALR'de kalıp istediğim performansı bulamazsam ALH(hisse) ya da AMZ'ye geçmeyi planlıyorum. Şöyle de bir şey var ben her ay düzneli yatırdığım için benim gellrim %11,19 değil, %5,6 civarında.
Bunları neden yazıyorum. Devlet Katkısını analizime hiç dahil etmedim bile. Sadece yatırıdığım katkı paylarından bile reel kar elde edebiliyorum. Evet şu an çıkmak istersem tabiki de karımın bir kısmından vaz geçmek zorunda kalacağım. Bu sebeple'de bir tanesini annemin üzerine yaptım. 7 sene sonra annem emekliliği hak ettiğinde elimde gerçekten ciddi miktarda bir sermaye olacak.
Sizlere tavsiyem;
- 56 yaşına 10 sene içinde ulaşacak güvenebileceğiniz birini bulun ve 10 senelik yatırım yapın kendiniz için. Ve fonlarınız Turk Hisse, Yabancı hisse ve altın fonları arasında gidip gelsin. Senede 6 defa değiştirme hakkınız var.
- Kendiniz için bir emeklilik hesabı açın ve benm gibi düzenli olarak takip etmeye çalışın. 56 yaşına geldiğinizde gerçekten ciddi miktarda bir ekstra emekli aylığını haketmek mümkün. Aşağıdaki rakamların excel ile analizi elimde var. Dİleyenle paylaşabilirim. Mail adresinizi yazmanız yeterli.

Bir diğer not: Allianzın reklamını yaptığımı düşünmeyin. Elimde sadece onun verisi olduğu için yazdım. Bence ücretleri daha düşün olan bir kurumu tercih edin. Benim çalıştığım banka Allianz üzerindne yapıyordu, o sebeple devam ediyorum. Eminim diğer şirketlerin de güzel karları vardır ilgili fonlarında.

Günlük Haft Son ay Aylık 3 Aylk 6 Aylk 2016 1 Yıl 2 Yıl 05/12/2013 'den bugüne
AEU -1.22% 2.21% -0.33% 0.39% 2.27% 12.23% 9.60% 4.46% 2.83% 15.97%
AGL -0.44% 1.12% 0.66% 1.42% 3.24% 9.53% 7.66% 11.01% 15.21% 24.58%
ALH -1.47% 2.16% -0.50% 0.15% 1.25% 11.50% 7.85% 2.50% 0.10% 11.50%
ALI -1.52% 2.78% 0.08% 0.82% 3.66% 18.24% 15.16% 18.32% 41.16% 50.55%
ALL 0.02% 0.15% 0.22% 0.68% 2.17% 4.52% 4.06% 9.33% 18.58% 23.66%
ALR -0.04% -1.54% -2.44% 1.62% 6.43% -1.07% -2.02% 7.93% 59.90% 72.63%
ALS -0.20% 0.79% 0.89% 1.59% 3.52% 8.12% 7.24% 10.90% 15.23% 22.36%
ALU -0.93% 1.35% -0.49% -0.09% 1.21% 10.52% 8.48% 7.49% 10.11% 18.31%
AMA -0.08% 0.60% 1.24% 1.84% 3.95% 8.09% 7.71% 9.87% 13.97% 22.08%
AMB -0.10% 0.66% 1.30% 2.03% 3.45% 7.97% 7.55% 10.89% 16.90% 26.20%
AMF -0.12% 0.90% 1.39% 2.09% 4.22% 9.29% 8.67% 11.31% 16.55% 26.39%
AMG -0.03% 0.01% -0.22% 0.14% 3.31% 4.31% 4.37% 9.71% 45.70% 62.21%
AMH -0.35% 0.43% 0.02% 0.64% 2.76% 5.80% 4.14% 12.09% 23.11% 28.83%
AMN -0.11% 0.32% 0.23% 0.91% 1.95% 5.32% 3.80% 8.85% 18.02% 24.77%
AMP 0.03% 0.19% 0.26% 0.80% 2.50% 5.09% 4.58% 10.39% 20.00% 25.28%
AMR 0.12% 0.37% 0.53% -0.85% 4.88% 4.37% 5.17% 8.51% 19.22% 26.34%
AMS -0.16% 0.73% 1.02% 1.77% 3.73% 8.09% 7.56% 10.38% 15.69% 23.99%
AMY -0.03% 0.31% 0.23% 0.57% 4.13% 5.97% 5.93% 11.54% 48.01% 66.87%
AMZ 0.90% 2.04% 2.10% -2.03% 0.52% 15.61% 16.87% 9.87% 32.32% 37.94%
APG 0.05% 0.23% -0.04% 0.78% 3.94% 7.62% 6.40% 13.61% 23.85% 28.12%
AUA -0.79% 1.37% 0.16% 0.64% 2.19% 9.76% 8.16% 8.07% 4.38%